Банковский сектор уже давно освоил онлайн, и банки обслуживают клиентов через Интернет быстрее, чем в отделениях. Люди сразу оценили преимущества дистанционного управления своими счетами и начали удалённо оплачивать услуги, совершать покупки, переводить деньги.

С появлением мобильных телефонов интернет-банкинг стал уже не так удобен. Потребители банковских услуг захотели проводить финансовые операции с телефонов — ведь они всегда под рукой, в отличие от домашнего компьютера. Так стал зарождаться мобильный банкинг, который изначально назывался СМС-банкинг. Разработка систем мобильного банкинга началась в Европе в конце 90-х годов, когда банки предложили клиентам обслуживание при помощи SMS.

Современный мобильный телефон позволяет получать расширенный доступ к банковскому счёту в любом месте, в любое время. Такую возможность вряд ли могут предоставить другие способы дистанционного обслуживания. Проведённые в Соединённом Королевстве исследования показали, что пользователи проверяют состояние своего счёта через телефон в 3 раза чаще, чем с помощью компьютера. А с эволюцией телефонов в смартфоны, с возникновением нового типа мобильных устройств — планшетов, преобразился и мобильный банкинг.

Разновидности мобильного банкинга вчерашнего дня

Каждое банковское учреждение сейчас просто обязано предоставлять клиентам такие виды услуги «мобильный банк»:

1) СМС-банкинг

Это управление денежными средствами на банковском счёте через отправку SMS на специальный номер банка. Как правило, текстовые сообщения составляются по типовым шаблонам. При кажущейся примитивности этот способ позволяет совершать операции из отдалённых мест, не покрытых связью 3G/4G или Wi-Fi. А для банков это первичное средство информирования, ведь по таким сетям можно быстрее оповестить клиента о каких-либо действиях в отношении его счёта.

2) Мобильный интернет-банкинг

Удалённый доступ к счёту через мобильную версию сайта банка. По сути, тот же интернет-банкинг, который возможен с домашних компьютеров, только через браузер телефона. Из-за того, что мобильная вёрстка влечёт за собой упрощение интерфейса ради адаптации под небольшие экраны, в такой версии могут встречаться ограничения. А если банк постарается предоставить полноценное управление, то к некоторым функциям может быть затруднён путь — придётся пробираться через множество ссылок и подменю.

3) Базовые приложения для мобильного банкинга

Простые по функциональности приложения для смартфонов, устанавливаемые в их операционную систему. Стали появляться давно, с первыми версиями Android / iOS / Windows Phone. Сначала они использовались банками как маркетинговый ход, чтобы впечатлить клиентов разнообразием инструментов. Базовые приложения тоже не обладали всеми возможностями управления счётом. Но всё же в них были доступны необходимые типы операций:

• Внутрибанковские переводы и мобильные платежи;
• Заявки на кредит, овердрафт, ипотеку, а также их погашение;
• Валютные операции;
• Заказ дебетовых, кредитных, виртуальных карт;
• Открытие и закрытие депозитных вкладов.

Несмотря на простоту таких приложений, в отличие от СМС-банкинга здесь удалось улучшить информирование, а в отличие от интернет-банкинга здесь стало возможным индивидуальное консультирование. Собственные приложения позволили банкам экономить на SMS и call-центрах.

Надеемся, они сейчас есть у всех. Но если так получилось, что в 2021 году у вас такого нет, то закажите у нас разработку приложения для мобильного банкинга. Команда Usertech готова начать с технического задания на разработку приложения уже сейчас.

Мобильный банкинг, без которого не обойтись сегодня

Условно к четвёртому, пока ещё актуальному виду можно причислить современные приложения с расширенной функциональностью. Хотя это те же мобильные приложения, привычно устанавливаемые в ОС смартфона, только эволюционировавшие с течением времени и благодаря прогрессу. Как Всемирная паутина превратилась из места, где искали и получали информацию, в карманный мир с общением, развлечениями, блогами, соцсетями, так и банковское обслуживание от принципа «нуждаетесь в наших услугах — приходите в отделение» перешло к концепции «мы пришли к вам, чтобы удовлетворить любые финансовые потребности».

На модернизацию банковских приложений повлияло не только развитие связи, повышение производительности устройств, идеи из других сфер, но и борьба за новых клиентов. Ведь уже выросло целое поколение людей, не привыкших далеко ходить, не желающих долго стоять в очередях, недолюбливающих банкноты и сдачу. А ещё они умеют легко зарабатывать деньги, способны их быстро тратить или накапливать, полагаются на автоплатежи — для всего этого им нужен лишь смартфон. И банк, не упускающий тенденции, готовый предоставлять свежие решения. Причём не только физическим лицам, но и юридическим, которые тоже интересуются новыми продуктами.

Банк помогает клиентам, мы помогаем банку

А банку нужна команда разработчиков, которая сможет программно реализовать такие конкурентоспособные решения. В этом нелёгком, но интересном деле свою помощь вам предлагает Polygant. Мы готовы разработать приложения для мобильного банкинга с функциями любой сложности — от типичных, рассмотренных выше, до специфических:

• Умные автоплатежи;
• Переводы другим клиентам банка по номеру телефона;
• Работа с картами и счетами других банков;
• Поддержка электронных платежных систем;
• Подключение кешбэка, накопительных процентов, бонусов;
• Открытие инвестиционного счёта, управление им;
• Расширенная история операций, выписка по счёту и картам, экспорт данных;
• Поиск ближайших банкоматов, отделений;
• Технология бесконтактных платежей;
• Поддержка операций и заказ услуг, которые ранее были доступны только при посещении офиса.

При всём разнообразии опций следует также учесть удобство интерфейса, то есть его нужно сделать интуитивно понятным, а также скорость работы приложения и время отклика банка. Повысить лояльность пользователей ещё можно за счёт внедрения push-уведомлений и чата с сопровождением. Но что, если обо всём этом вы и ваши клиенты уже слышали, где-то даже видели, так что выделиться на фоне конкурентов особо не получится? Тогда…

Вам нужно создать систему мобильного банкинга завтрашнего дня

Удержать свою позицию на банковском рынке и предложить своей аудитории уникальный подход в обслуживании можно с помощью новейших технологий. Единожды установив особенное приложение, люди и предприятия останутся с вами надолго. Мы можем как создать мобильное приложение с нуля, так и добавить в действующее новые функции, набирающие популярность:

1. Подготовка платежей через сканирование штрих-кодов и реквизитов фотокамерой.
2. Биометрическая система аутентификации.
3. Шаблонные платежи с управлением по голосу.
4. Чат-боты с искусственным интеллектом.
5. Роботизированный советник по финансам (робо-эдвайзер).