Сфера финансовых услуг одной из первых оценила и начала применять искусственный интеллект. Он уже давно используется финансово-технологическими компаниями, стремящимися постоянно повышать качество имеющихся услуг и открывать новые. Из-за повсеместного распространения искусственного интеллекта банки, кредитные и страховые компании тоже приняли эту технологию, чтобы удержать клиентов и свою долю на рынке.

Финансовые компании постоянно собирают полные данные о пользователях услуг, но не используют их эффективно для прогнозирования потребностей своих клиентов. Им необходимо найти способы сочетания такой ценной информации с современными технологиями, а в этом как раз помогут решения на основе искусственного интеллекта (ИИ).

Суть финтеха

Финансовые технологии (ФинТех) — это цифровые инновации в финансовом секторе. Сначала понимание термина ограничивалось инновационными способами упрощения платежей и переводов. Благодаря революционным сдвигам в мобильных и интернет-технологиях, произошедшим за последние годы, финтех стал участником взрывного роста. Сейчас это явление относится к широкому спектру технологических вмешательств в сферу финансовых услуг:

• краудфандинг;
• привлечение инвесторов через Интернет;
• мобильные платежи;
• P2P-кредитование;
• mPOS;
• услуги MSME;
• управление личными финансами;
• частное финансовое планирование;
• блокчейны.

Также финтехи — это компании, предоставляющие исключительно финансовые услуги с использованием цифровых технологий. Например, онлайновое и мобильное банковское обслуживание, электронные и мобильные платежи вне банков.

В 2018 году появилось родственное понятие — техфины. Так нарекли технологические компании, которые дополнительно предлагают финансовые услуги наряду со своими главными продуктами, основанными на технологиях. При этом финансовые продукты технически совершеннее тех, что предлагают банки. Пока это узкий сегмент ИТ-отрасли, в него входят такие корпорации, как Google, Amazon, Apple и Facebook в США, Alibaba и Tencent в Китае. Они не считаются финансовыми компаниями, финтехами или цифровыми банками, потому что работают без поддержки традиционных банков, их основная деятельность не связана с финансами.

Хоть ИИ давно существует как технология, он становится чаще необходим любым компаниям, которые обращают внимание на активно развивающиеся направления: умную автоматизацию, машинное обучение, робототехнику, аналитику. Естественно, поставщики финансовых услуг прилагают усилия, чтобы внедрить многое из этого ради автоматизации постоянных задач, последовательного обслуживания клиентов, глубокого анализа поведения, эффективного поиска мошенничества.

Польза искусственного интеллекта в сфере финансов

Сильная конкуренция на рынке и новые требования клиентов привели к тому, что продвинутые финансовые компании доверились искусственному интеллекту. И он оказался надёжным помощником, позволяющим опережать конкурентов и оказывать клиентам персонализированный сервис по сниженной стоимости. Вот каким учреждениям технология помогает модернизировать старые услуги или предоставить новые:

• В банках ИИ повышает качество сервиса, обслуживая клиентов в режиме реального времени. Здесь чат-боты, голосовые и виртуальные помощники задействуются не только для информирования, но и для денежных операций.
• В кредитных компаниях он легко идентифицирует личности, оценивает кредитоспособность, выявляет мошенников.
• В страховых компаниях он автоматизирует заявки по страховым случаям, определяет риски, обнаруживает мошенничество со страховками.

Финтех-стартапам разработки на основе ИИ помогают конкурировать с перечисленными типами организаций или же наладить с ними сотрудничество через B2B. А в B2C появляются посредники, зарабатывающие на формировании комплексных услуг из множества мелких, предоставляемых разными компаниями.

Помимо решения задач в финансах, ИИ способен наладить любые бизнес-процессы на бесперебойную работу. Например, автоматизировать внутренние процедуры, уменьшить время обработки неструктурированных и больших данных, снизить повторные расходы, составлять отчёты. ИИ быстро обретает знания и самообучается, улучшая взаимодействие человека с машиной.

Искусственный интеллект как финансовая технология

Финансовые компании первыми стали использовать мейнфреймы и реляционные базы данных. Они с нетерпением ждали следующего уровня вычислительной мощности.

Гонка вычислений в последние 20 лет снова произвела революцию. Теперь уже и в финансах искусственный интеллект помогает повышать эффективность и улучшать результаты. Машинное и глубокое обучение, нейронные сети, аналитика больших данных и многое другое позволили компьютерам обрабатывать разнообразные и огромные наборы данных.

Экономия и увеличение прибыли банков

На заре банковского дела банкиры были на короткой ноге со своими клиентами, чтобы помогать им управлять финансами грамотно. Но в нынешнем цифровом мире личная связь пропала. Чтобы её восстановить, можно задействовать искусственный интеллект в банке. Пройдя машинное обучение, он сможет обрабатывать большое количество информации о клиентах. Потом ИИ проанализирует эти данные и подберёт подходящие клиентам продукты. Этот индивидуальный подход помогает достичь высокого уровня их удовлетворённости.

По прогнозу Autonomous Next, к 2030 году банки с помощью ИИ смогут сократить расходы на 22%. В денежном выражении глобальная экономия достигнет $1 триллиона.

Согласно выводам из исследования Emerging Technologies, компании, использующие ИИ в финансовой и операционной деятельности, увеличили годовой доход на 58%, а годовую прибыль — на 80%. Его проводили Enterprise Strategy Group с Oracle в 2019 году, опрашивая онлайн 700 финансовых и операционных директоров из 13 стран.

Российские банки уже пару лет увеличивают прибыль благодаря экономии. Например, Сбербанк в 2020 году заработал дополнительно $3 миллиарда, используя искусственный интеллект и анализ данных при управлении рисками.

Принятие точных решений

Управленческие решения с учётом данных приводят к новому стилю управления с меньшими затратами. Вместо того, чтобы обращаться к дорогим экспертам, руководители банков и страховых компаний могут задавать правильные вопросы машинам.

ИИ проанализирует закономерности и тенденции в данных, избавив команду от необходимости обрабатывать огромные объёмы информации. Затем предоставит рекомендации, которые помогут руководителям и командам принять лучшее решение.

По оценке IDС, компания, в которой работает около 1000 сотрудников интеллектуального труда, ежегодно тратит $5 миллионов на поиск информации, неудачные попытки найти данные, дублирование существующих документов (если не удаётся найти нужные). ИИ помогает искать данные в корпоративных системах, определяя общий смысл запроса и находя документы с важной информацией, например, финотчёты, договоры, презентации.

Прогнозирование в финансовых услугах

Прогнозная аналитика способна влиять на стратегию бизнеса, стимулирование продаж, оптимизацию ресурсов. Она может изменить правила игры, улучшить бизнес-операции и внутренние процессы.

В сфере финансовых услуг прогнозная аналитика применяется для сбора и систематизации данных, их анализа с помощью передовых алгоритмов. Объёмы данных потом используются для поиска закономерностей и прогнозирования результатов.

Прогнозный анализ, сделанный ИИ, поможет рассчитать кредитные рейтинги и предотвратить просрочку кредитов. Его рекомендации подскажут, что будет дальше: какие услуги купят потребители, как долго проработают сотрудники и прочее. Благодаря ИИ можно создать для каждого клиента индивидуальное предписывающее решение.

Андеррайтинг в страховании

ИИ поможет страховщикам автоматизировать андеррайтинг и использовать черновую информацию для принятия более эффективных решений в отношении клиентов. Автоматизированные агенты помогут пользователям составить требования к страхованию.

Потребность в страховке обычно появляется после возникновения ущерба. Автоматический андеррайтинг значительно ускорит процесс, предоставляя необходимые тесты и связывая соответствующие наборы данных. Вместо того, чтобы оплачивать дорогое лечение (если без страховки), лучше сразу выявлять риски заболевания и предотвращать их. Можно использовать прошлые данные для определения рисков, чтобы снизить вероятные убытки страхователю и страховщику.

Выгоды вашим клиентам, потребителям услуг

Ваши клиенты тоже с удовольствием оценят преимущества искусственного интеллекта и станут им пользоваться. Предложите им автоматизированные инструменты, облегчающие инвестирование или финучёт; помогите сократить расходы и увеличить доходы. Если предоставите им такую возможность, то повысите лояльность аудитории к вашей финтех-компании.

Виртуальные финансовые советники

Виртуальные помощники по финансовому планированию посоветуют клиентам компании высокодоходные решения и помогут в управлении активами. Они автоматически отслеживают события и тренды на фондовом, валютном, сырьевом рынках, учитывая финансовые цели и портфель пользователя.

ИИ грамотно подбирает рекомендации относительно покупки или продажи активов, почти так же, как опытные финансовые советники. Поэтому такие системы ещё называют робо-советниками. Они всё чаще включаются в услуги, предлагаемые как авторитетными финансовыми компаниями, так и финтех-стартапами.

Управление личными сбережениями

Финансовые учреждения давно предлагают консультационные услуги по управлению сбережениями и экономии расходов в сегменте B2C. Финтех-компании делают то же, только дешевле.

Умные кошельки на основе ИИ отслеживают поведение пользователя, а потом рекомендуют изменить или где-то ограничить расходы, чтобы сэкономить деньги частным лицам.

Внедрение искусственного интеллекта в финансовую компанию

Потенциал для расширения услуг, сокращения затрат и улучшения качества обслуживания клиентов за счёт автоматизации уже не кажется научной фантастикой, ведь теперь компаниям доступны искусственный интеллект и машинное обучение. Однако финтех-индустрии необходимо тесно сотрудничать с разработчиками, дизайнерами, инженерами, техническими специалистами. Только они смогут реализовать вашу новую концепцию финансового продукта, чтобы вы монетизировали его эффективно.

В условиях жёсткой конкуренции в финансовом секторе современное программное обеспечение на основе искусственного интеллекта поможет повысить конкурентоспособность вашего бизнеса и привлечь новых клиентов.